不得不从五千年前说起的区块链保险

引言

区块链技术对金融行业的颠覆影响已在眼前,保险作为金融市场的重要组成部分,人们对区块链+保险的探索和重构也飞速推进着。在快马加鞭地呼喊着快速落地和增长的同时,我们也应该适时检视当下的区块链保险项目或产品,是否真的符合保险的本质,是否真的满足人们对原始保险的诉求。

那么什么样的区块链保险才最能贴近保险的本质呢?我们不得不从五千年前说起。

前缘:不得不从五千年前的原始保险说起

任何事物的初级形态最能反应原始需求。保险起源于人们与大自然相处中,未雨绸缪自然灾害和意外事故发生时,如何降低个体和群体损失。有历史资料记载的,中国最古老的保险制度可追溯为仓储制度,另有孔子的耕三余一思想也被认为是保险萌芽之一;在国外古埃及的石匠丧葬互助组织和古罗马士兵集资给家人的行为,都是早期的保险思想、行为和制度萌芽的体现。

不得不从五千年前说起的区块链保险

我们不难发现,在这一个阶段的保险行为都是为保障某种场景而产生的,粮食存储是为了防止饥饿和死亡发生,丧葬组织则是为了避免死无葬身之地,罗马士兵为了让家人在自己战斗死亡后有经济补偿,都是根据具体的某种需求,集体达成一种共识,成员也相互信任,内容也相对单一,保险环节也特别简化,而最终成员的利益得到保障,以预防减少可能产生的损失。

不得不从五千年前说起的区块链保险

前世:现代保险诞生,渐渐趋于商业运作

但随着时代的发展,社会形态的复杂化以及商品经济的发展,保险开始从群体中剥离出来,第三方(国家或者其它经济组织)开始介入,并慢慢地发展成为一个商业行为。

业界普遍认为现代意义的保险起源于海上保险,为了保障海上贸易的正常运行,法定某位货主的损失由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担。随着海上贸易的盛行,保险意识得以扩散,随之发生了一系列保险的标示性事件,如咖啡劳合社出现、各雷基亚人寿保险都催生着现代保险的诞生。业界普遍认为第一份现代保单为1384年的比萨保单。

不得不从五千年前说起的区块链保险

同时在中国古代保险形态也趋于多样化,除了保有原始保险思想的“义仓”“社仓”“广惠仓”外,也出现了类同国外海上保险的商业保险。比如“船帮组织”和“镖局”。保险的流通范围渐渐往经济及其它领域延伸,更多的第三方参与到保险中来,第三方往往具有一定的公信力和影响力,来进行信任背书。

不得不从五千年前说起的区块链保险

随着保险经济的壮大发展, 越来越多的监管、投资、中介等各类机构加入,为保险进行信任支撑,保险系统越来越复杂,运行成本也越来越高,这些成本最终也加注到个体身上。同时人们也由关注保障场景本身,开始转向返本、分红、付息等周边的经济收益上,更是抬高了保险的经济成本和时间成本。

在上面的结构图中,个人的风险保障已不再是保险考虑的首要问题。保险的本质属性已经被掩盖到最底层。

今生:CIC区块链保险复活原始保险

我们追溯原始的保险形态,对比现代保险的结构,不难发现,正是不被信任的第三方环节的增加,才会层层叠加保险成本。

幸运的是,在拥有区块链技术的今天将可彻底解决保险中的信任问题,去掉冗杂的中间环节和第三方,还原保险的本来面貌。构建一个真正利民利己的全球化区块链保险生态,这是CIC区块链保险的最终理想,也是该社区团队一直努力的方向。

CIC社区倡导的区块链保险理念拥有区块链去中心、组织自治、公开透明、数据可查的基本特点,这与原始形态的保险如初一辙,唯一的不同是,在原始社会形态中由“人和人的信任”变为“对密码学、对计算机的信任”代替,在信任问题解决后,所有的第三方都可以消失,所有的附加成本也随之减少。

不得不从五千年前说起的区块链保险

从保险实现流程上看,在CIC未来区块链保险生态上,个体将得到最简化、最直接、最智能、最低成本的保障,其简单、短小的流程与原始保险一模一样!

个体和企业都可以在社区投保、承保,每一次的保险都是根据自己所担心和规避的风险场景而进行的自发行为,一旦与其它社区成员达成共识,形成合约后,风险场景发生之时就是智能合约条件触发之时,个体和企业立刻就能获得赔付,从而有效减少了风险损失,让自体利益最大化,这无疑是复活了原始保险形态,再续原始保险的初衷。

目前,CIC区块链保险生态中,已有“新人保”“下架保”“CIC共识网络”等多个应用风险场景产品和底层架构在运行,得到了社区用户的广泛认可和支持,CIChain社区构建的开放生态里,有保险共识的个体、开发者和企业都可以加入其中,共创一个真正的区块链保险世界。

版权所有者:CIChain,发布者:cichainfoundation,转载请保留原文链接:http://blog.cichain.io/archives/1864

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