二次革命——区块链对保险组织及业态的颠覆

数千年前,人类在与自然和意外的抗争中逐渐产生了保险思想。无论是孔子的“耕三余一”还是古巴比伦收取一定赋金,专款用于救济受灾的人民均是这一思想的体现。在保险的发展历程中,技术的创新与文化的更迭不断推动保险组织形态的变化。

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保险发源之初,主要功能是互助共济,参与者的组织形态以互助团体为主,成员之间没有对等的权利和义务,运作模式为向成员平均分摊费用。在这种形态下,虽然在一定程度上解决了一些人的问题,但随着时间的推移及人性趋利避害心态的影响下,许多最应该得到保障的人反而被排除在保险之外。比如人寿保险互助团体,因为费用是均摊的,产生费用概率上老年人远远高过年轻人,因此老年人十分希望加入,年轻人则纷纷退出,这样极大加重了成员平均分摊的费用。为了吸引更多的年轻人加入,许多人寿保险互助团体又对年龄进行限制,最需要保障的老年人常常被拒绝在互助团体之外。

精算法的产生带来了保险业第一次真正意义的革命,它的出现使不同类型的人参加保险的价值得到等价交换,年轻人可以少交一些保费,老年人可以多交一些保费,年轻人和老年人可以共同参加同一个人寿保险,这大大拓展了参保者的范围。同时安全边际的定价也使得保险变得有利可图,这极大推动着保险由互助团体组织向相互公司(盈余归持单人所有)和股份制公司(盈余归股东所有)转变,极大地催生出各种保险产品,推动了近百年来保险业的蓬勃发展。

区块链的发明对保险业的组织及业态将造成颠覆性的变化,可以称为二次革命。不同于股份制公司,区块链保险在商业上走得更进一步。除了在身份识别、理赔等方面效率大幅提升,在组织上更实现了人人都可以成为保险公司。全球区块链保险首个落地应用云保链就是这个领域的先行者。基于区块链的公开、分布式架构,任何人都可以定制自己的保险应用场景(即人人都可以成为“风险保障合约供应商”),依靠智能合约,在任何时间、任何地点均可以快速完成投保、承保、赔付,获取提供风险保障带来的稳健收益。这种颠覆性和革命性的变化将推动保险向自组织、自驱动、自成长方向转变。

从互助团体到股份制再到人人都可以成为“风险保障合约供应商”,在区块链的加持下,保险业的良性循环与新一轮的爆发式增长前景可期!

本文来自投稿,作者:潘。本文观点不代表云保链CIC立场,转载请联系作者及保留原文链接:http://blog.cichain.io/archives/1785

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